Как переписать кредит на другого человека с его согласия?

Получая заем в банке, клиент не думает об изменении финансового положения или состояния здоровья. При увольнении, длительной болезни и других неблагоприятных обстоятельствах кредитное бремя может стать слишком тяжелым.  Если заемщик больше не в состоянии выплачивать банковскую ссуду, можно переоформить кредит на другого человека с его согласия. Как это сделать, какие документы потребуются, узнаете из статьи.

Особенности

Переуступка обязательств по кредитному договору путем изменения заемщика предусмотрена § 2 ГК РФ. Данная процедура предусматривает полное исключение из кредитных отношений старого должника и замена его новое лицо, которое берет на себя обязанность по исполнению договорных условий перед кредитором.

Согласно ст. 389 Кодекса, уступка оформляется в той же форме, в которой был заключен основной договор. Т.е. если сделка имела нотариальное удостоверение, то и переуступка заверяется у нотариуса.

Переоформление кредита на другого человека допускается при одновременном согласии кредитно-финансового учреждения и гражданина, который станет новым плательщиком по договору кредитования.

Без согласия кредитора долг переводится к другим гражданам только в случае смерти получателя ссуды. В такой ситуации задолженность переходит к правопреемникам вместе с остальной наследственной массой, по праву наследования.

Порядок действий

Чтобы перевести кредит на другого человека с его согласия:

  • обратитесь в банк с заявлением о смене плательщика ссуды;
  • соберите пакет документов для одобрения сделки;
  • дождитесь решения финансовой организации.

Регламентированная форма заявления на смену должника законом не предусмотрена. Обращение составляется в свободной форме. Заявление содержит:

  • наименование кредитно-финансовой организации;
  • данные клиента, с которым был заключен договор кредитования;
  • весомый аргумент для передачи долга;
  • сведения о новом плательщике займа;
  • дату, подпись заявителя.

Чтобы банк согласился сменить клиента по кредитному договору, укажите вескую причину, вызвавшую необходимость обращения в финансовое учреждение. Подтвердите документально указанные причины.

Например, если не можете оплачивать долг из-за увольнения, приложите копию трудовой книжки с отметкой о сокращении и справку из центра занятости населения, подтверждающую постановку на учет в качестве безработного.

Документы

Для замены должника в договоре кредитования к заявлению прикладываются документы:

  • кредитное соглашение;
  • график платежей;
  • справки, подтверждающие необходимость замены.

Чтобы перенести кредит на другого человека, нужно чтобы он соответствовал требованиям кредитной организации, предъявляемым к получателям ссуды. Т. е. нельзя переоформить заем на несовершеннолетнего или безработного гражданина.

Новый заемщик должен представить кредитору:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой;
  • 2-НДФЛ.

Банк вправе попросить дополнительную документацию, подтверждающую платежеспособность и финансовое положение нового должника.

Решение банка

Рассмотрение обращения занимает 3-5 рабочих дней. Кредитно-финансовое учреждение изучает документы и принимает одно из двух решений:

  • разрешить замену плательщика по займу;
  • отказать в удовлетворении просьбы.

Решение кредитора должно быть оформлено в письменном виде. Если банк согласился на подмену плательщика ссуды, оформляется трехстороннее соглашение, которое подписывает предыдущий должник, новый заемщик и сам банк.

Далее заключается новое кредитное соглашение с человеком, принявшим на себя исполнение обязательств вместо заемщика. В дальнейшем все правовые последствия переходят к новому плательщику займа.

Последствия

При переоформлении ссуды на новое лицо банк может изменять ключевые условия кредитования:

  • увеличить/уменьшить срок кредитования;
  • повысить ставку по действующему займу;
  • увеличить размер ежемесячного платежа.

Все изменения фиксируются в дополнительном соглашении и подписываются обеими сторонами. Банк вправе взимать дополнительную комиссию за переоформление документации в связи со сменой плательщика кредита.

Внимание! Негативные последствия могут коснуться и клиента, который пожелал передать свой долг другому лицу. Банк передаст информацию об изменении плательщика в бюро кредитных историй. Впоследствии человеку будет сложно получить новый заем.

Что делать при отказе

Кредитор вправе вынести отрицательное решение по вопросу смены должника. Отказ должен быть оформлен в письменном виде с обязательным указанием причин.

Самая распространенная причина отказа – несоответствие нового заемщика банковским требованиям. В таком случае найдите другого человека, который согласится на исполнение обязательств вместо получателя ссуды.

Кредитно-финансовая организация может предложить реструктуризацию задолженности, которая предполагает изменение ключевых условий для снижения ежемесячной финансовой нагрузки на должника путем увеличения срока кредитования.

Помимо этого можно оформить рефинансирование – получить новую ссуду и направить ее на погашение действующего кредита. Такое решение позволит не испортить кредитную историю должника и снизить финансовую нагрузку.

Причиной может быть представление неполного комплекта документации. В таком случае соберите недостающие документы и подайте заявку повторно.

Резюме

Чтобы переоформить кредит на другого человека официально, запомните:

  • переуступка оформляется в той же форме, что была заключена первоначальная сделка;
  • подмена заемщика без согласия кредитора недопустима;
  • в случае смерти должника можно передать долги без согласия банка;
  • кредитно-финансовая организация не даст согласие на переоформление кредита на безработного или несовершеннолетнего человека;
  • решение банка оформляется в письменном виде;
  • в случае положительного решения подпишите трехстороннее соглашение и новый договор кредитования.

Оставить Комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *