Как продать квартиру в ипотеке сбербанка. Как продать, инструкция, риски

Как продать квартиру в ипотеке сбербанка. Как продать, инструкция, риски

В случае приобретения жилья в ипотеку, оно находится в залоге у кредитной организации до момента, когда долг будет полностью погашен.

В связи с этим, многих граждан, владеющих таким жильем, интересует вопрос: есть ли возможность реализовать его в случае возникновения такой необходимости. В статье рассматриваются вопросы, касающиеся возможности и порядка продажи такого имущества.

Причины продажи жилья

Обстоятельства могут складываться по-разному, и причин, побуждающих человека продать ипотечное жилье, может быть множество. Чаще всего это происходит из-за:

  • финансовых трудностей, которые не позволяют гражданину производить кредитные платежи;
  • необходимости приобрести жилплощадь большего размера;
  • иных семейных обстоятельств, побуждающих продать жилье.

Отношение банков к продаже жилья

Если у гражданина имеются веские причины для реализации квартиры, банковские организации как правило идут навстречу. Кроме того, гражданин может получить от кредитного учреждения помощь в поиске покупателя и безопасном осуществлении сделки.

Как снять обременение?

Купленное в ипотеку жилье находится в залоге у кредитной организации. Погасив займ, гражданин получает право на снятие обременения, путем погашения регистрационной записи, подтверждающей ипотеку, в ЕГРП. Затем производится выдача собственнику нового свидетельства или выписки из ЕГРП, без отметки о наличии обременения.

Полностью закрыв ипотеку, заемщик может дождаться звонка от сотрудников Сбербанка, который должен поступить в течение 3 Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в суток со дня оплаты займа, или связаться с ними самостоятельно, чтобы согласовать действия, связанные со снятием обременения.

Согласование с банком

В соответствии с положениями ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», чтобы продать залоговую квартиру, гражданин должен получить согласие финансового учреждения, за исключением случаев, когда в договоре предусмотрены иные условия.

Для продажи ипотечного жилья, его владельцу потребуется обращение к специалисту отдела ипотеки с целью уведомить его о намерении совершить сделку и сообщить о ее условиях. От специалиста он получит консультацию, после чего будет произведен расчет остатка по кредиту, который потребуется оплатить для закрытия договора и последующего снятия обременения.

Получение разрешения

Чтобы банковская организация одобрила сделку, гражданину потребуется объяснить, какими причинами вызвана необходимость реализации жилья, и договорится с кредитным учреждением о его цене. Банки в первую очередь заинтересованы в возврате денежных средств, поэтому, если банк согласен с условиями продажи, согласие, скорее всего, будет получено.

Жилье можно продать несколькими способами:

  • самостоятельно;
  • воспользоваться помощью Сбербанка;
  • прибегнуть к риэлторским услугам.

Без участия Сбербанка

В данной ситуации на гражданина возлагается обязанность по уведомлению банка о намерении досрочно погасить ипотеку и продать жилье. Получение разрешения в данном случае не требуется.

Сделка осуществляется в несколько этапов:

  1. Гражданин договаривается с покупателем, который согласен погасить остаток долга перед кредитным учреждением с целью снять с жилья обременение.
  2. Происходит составление договора задатка или предварительного договора о купле-продаже.
  3. Осуществляется погашение ипотеки.
  4. Происходит снятие с жилплощади обременения.
  5. Осуществляется заключение договора о продаже жилья.
  6. Сделка регистрируется в Росреестре.

Продажа ипотечной квартиры с участием Сбербанка

Сбербанк одобряет продажу ипотечного жилья только в случае полного погашения кредита. При этом банк может оказать помощь в оформлении сделки.

Выделяют следующие этапы продажи:


1. Подписание предварительного договора о купле-продаже, часть средств по которому направляется на оплату ипотеки, а оставшиеся помещаются в ячейку банка.
2. Подписание основного соглашения о купле-продаже с указанием на факт выплаты части суммы до момента подписания. До оформления продавцом справки, подтверждающей закрытие ипотеки, документ находится у покупателя;
3. Производится снятие обременения, выплата оставшейся суммы и оформление жилья в собственность покупателя.

С участием риэлтора

Такой способ практически не отличается от двух предыдущих, и также требует полной оплаты кредита. Участие профессионального риэлтора поможет справиться со сложностями, связанными с правильным составлением документации и сэкономить время и нервы.

Продажа при «военной» ипотеке

В этой ситуации реализация жилья также возможна. Для снятия обременения потребуется полное погашение задолженности перед кредитным учреждением и возврат денежных выплат, полученных от государства. При этом происходит возврат средств на счет участника НИС и впоследствии они могут быть вновь использованы для приобретения жилплощади. Такой порядок сохраняется до момента, когда военнослужащий достигает 42 лет.

Продажа жилья осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Гражданин извещает финансовое учреждение и Росвоенипотеку о желании погасить ссуду и продать жилье.
  2. Подается заявление о повторном получении свидетельства участника НИС, для сохранения возможности повторной покупки жилплощади по военной ипотеке.
  3. Производится выплата остатка по кредиту банку.
  4. Оформляются документы, подтверждающие, что обременение снято.
  5. Выдается новое свидетельство о праве собственности.

Квартира, купленная на материнский капитал

Продажа такого жилья сопряжена со значительными трудностями, которые связаны с необходимостью получения согласия органа опеки, которому должны быть представлены доказательства соблюдения прав детей.

Кроме того, обязательным условием продажи такого жилья является приобретение нового, вложение средств в строительство или помещение средств на вклады, открытые на имя детей.

Продажа ипотечной квартиры при разводе

В данном случае обязательным условием является извещение кредитной организации о начале бракоразводного процесса, так как это является существенным изменением в жизни заемщика. В целом же процедура проходит по стандартной схеме.
Оплата налога

Если жилье находилось в собственности менее 3-х лет, с продавца взимается налог в размере 13% от суммы продажи. Если жилплощадь была куплена более чем 3 года назад, налоговые выплаты не взимаются.

Риски при продаже

Для покупателя:

  1. Потеря задатка в случае отказа продавца от сделки.
  2. Затягивание процедуры снятия обременения продавцом.
  3. Сложности с регистрацией сделки.

Для продавца риск практически отсутствует, в случае проведения сделки под контролем банковского учреждения. В случае мошеннических действий со стороны покупателя, убытки понесет банк, а продавцу грозит только напрасная трата времени и нервов.

Заключение

Продажа жилплощади, приобретенной по ипотеки, вполне реальна, однако в большинстве случаев для этого потребуется согласие банка и погашение остатка задолженности.

При этом, во избежание финансовых потерь, рекомендуется не производить передачу денег, не имея на руках нотариально заверенного договора, а также привлекать к участию в сделке как банковскую организацию, так и опытных юристов.

Оставить Комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *